사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출하는 방법
주택 담보 사업자금 대출은 기본적으로 금리가 높아 이자가 부담되거나 아깝다고 느끼시는 분들이 많습니다. 주택 담보 대출의 가계 자금 대출로 전환을 할 수 있다면, 금리를 낮추고 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출하는 방법을 소개해 드리겠습니다.
사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출하는 방법
최근 몇 년간 부동산 및 대출 규제가 상당히 심했습니다. LTV와 DTI 강화로 대출받고 싶어도 대출 한도와 소득 제한으로 인해 많은 분이 대출 규제를 덜 받는 사업자금 대출을 통해 자금을 마련했습니다.
금리가 높은 사업자금 대출을 저금리로 갈아타려고 해도 막상 여러 가지 제약이 있어서 갈아타는 것이 쉽지 않습니다. 사업자 담보대출을 가지고 계신 분이라면 내용 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대환대출 후기
2. 주택담보 대출의 종류
3. 사업자금 대출과 가계 자금 대출
4. 대환대출하는 방법
대환대출 후기
코로나 시기 사업자금이 필요해 주택을 담보로 사업자금 대출을 실행했습니다. 하지만 높은 금리로 부담을 느끼게 되었고, 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 전환이 가능하다는 소식을 주변 지인으로부터 알게 되었습니다.
은행에 방문한 결과 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 갈아타는 것은 불가능하다는 사실을 확인했습니다. 하지만 이자 부담으로 결국 방법을 찾았습니다.. 자세한 내용을 공유해 드리도록 하겠습니다.
주택담보 대출의 종류
주택담보 대출은 크게 가계 자금 대출과 사업자금 대출로 나누어집니다.
가계 자금 대출은 개인의 생활과 관련된 의미하는데 주택을 구입할 때, 세입자에게 보증금을 돌려줄 때와 같이 개인적으로 자금이 필요해서 받는 대출은 모두 가계 자금 대출이라고 합니다.
사업자금 대출은 기업 또는 법인을 운영하면서 필요한 자금을 확보하기 위해서 받는 대출입니다. 기계 또는 설비 구입 비용 또는 인건비와 원자재 구매 비용 등의 운영 자금과 같은 사업을 운영하는 데 필요한 자금을 받는 대출을 사업자금 대출이라고 합니다.
2023년도 초에 대출 규제가 완화되면서 대부분의 지역이 비규제 지역이 되었습니다. 예전에는 집값의 40~50%밖에 대출을 못 받았지만, 지금은 70%까지 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
사업자금 대출과 가계 자금 대출
사업자금 대출은 아무래도 가계 자금 대출보다 금리가 높기 때문에 이자를 절약하려는 목적으로 많은 분이 갈아타기를 희망합니다.
가계 자금 대출과 사업자금 대출은 사용되는 곳도 다르고 대출 상품도 아예 다릅니다. 즉, 가계 자금 대출을 사업자금 대출로 갈아타거나, 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 갈아타는 것은 안 됩니다. 사업자금 대출로 갈아타려고 은행을 방문해 보신 적 있으신 분들은 아는 내용입니다.
사업자금 대출은 기본적으로 금리가 8% 이상인 경우가 대부분입니다. 그에 비해 가계 자금 대출은 금리가 4% 초중반입니다. 갈아탈 수만 있다면 대략 3~4%의 이자를 절약할 수 있는 상황입니다.
하지만, 은행으로 갈아타기가 안된다고 설명해 드렸습니다. 그렇다면 다른 방법이 없는지 알아보시는 분들을 위한 방법을 소개해 드리도록 하겠습니다.
대환대출하는 방법
결론부터 이야기하면 일부 보험사에서는 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출을 실행해 줍니다.
물론 은행의 가계 자금 대출보다는 금리가 조금 높을 수는 있지만, 현재 사용하는 사업자금 대출보다는 훨씬 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있습니다.
절약할 수 있는 이자는 1억 원 기준으로 이자 3%를 절약해도 1년에 300만 원, 2억 원인 경우 600만 원, 3억이면 900만 원의 이자를 절약할 수 있습니다.
금리가 높은 사업자금 대출을 보험사의 가계 자금 대출로 갈아타면 기본적으로 금리를 낮춰서 이자를 절약하지만, 대출의 성격이 가계 자금으로 바뀌기 때문에 추후 은행에서 더 좋은 대출 상품이 나오면 그때는 아무런 문제 없이 갈아탈 수 있습니다.
실제로 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출을 어떻게 알아봐야 하나 궁금하신 분들이 많습니다. 방법을 바로 안내해 드리겠습니다.
국내 생명 보험사와 손해 보험사에서는 기본적으로 보험계약대출과 장기보험 신용대출과 같은 보험 관련 대출 이외에도 주택담보대출을 다루고 있습니다.
주택담보대출은 이미 설명해 드린 것처럼 가계 자금 대출과 사업자금 대출 2가지가 있습니다. 물론 보험사에서는 가계 자금 대출과 사업자금 대출을 모두 다루고 있습니다.
하지만 모든 보험사에서 설명해 드린 사업자금 대출을 가계 자금 대출로 대환대출을 실행할 수 있는 것은 아닙니다.
그렇다면 대환대출을 통해 이자를 절약하기 위해서는 보험사에 전화 상담을 통해 간편하게 확인할 수 있습니다. 금리는 보험사마다 다르고 중도 상환 수수료나 각종 비용 그리고 조건이 상이할 수 있기 때문에 자세한 내용을 상담받아 가장 좋은 조건의 상품을 고르는 것이 최적입니다.
보험사 주택담보대출의 장점은 전화 상담으로도 구체적인 내용을 전달받을 수 있고, 회사마다 차이는 있지만 대출 약정 및 서명도 모바일 앱을 통해 진행하거나 전문 상담사가 직접 방문해 대출 약정을 진행하는 경우도 있습니다.