신용점수 올리는 10가지 방법
신용점수는 대출과 관련된 금융 거래에서 가장 중요한 역할을 합니다. 특히 대출 금액과 금리에 영향을 미치기 때문에 중요한 대출 업무를 실행할 때, 중요합니다. 사소한 이유로 신용점수가 하락할 수 있으므로 신용점수를 올릴 수 있는 10가지 방법 소개해 드리겠습니다.
신용점수 올리는 10가지 방법
가지고 있는 현금으로만 모든 일을 해결할 수 있으면 좋겠지만, 학자금 대출, 전셋집 마련을 위한 전세 자금 대출 그리고 내 집 마련을 하기 위해 대출이 필요합니다. 이처럼 꼭 필요한 대출을 받기 위해서는 신용 점수를 관리하고 점수를 올리는 것이 굉장히 중요합니다.
사회 초년생이나 청년들은 신용 점수를 관리하고, 점수를 올리는 방법을 배울 기회가 없어 잘 모르는 경우가 많습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 신용 점수를 올릴 수 있는 10가지 방법을 자세하게 설명해 드리겠습니다.
1. 신용 등급과 신용 점수
2. 신용 점수 조회 방법
3. 신용 점수 중요성
4. 신용 점수 올리는 10가지 방법
신용 등급과 신용 점수
신용 등급으로 1~10등급까지 나누었던 것이 익숙한 분들이 아직 많으시겠지만, 2021년부터 0~1,000점까지 신용 점수제로 모두 변경이 되었습니다.
기존의 신용 등급제는 1점 차이로 등급이 나누어지게 되어 대출을 못 받게 되는 억울한 상황이 발생한 때도 있다고 합니다. 그래서 기존의 신용 등급제에서 새로운 신용 점수제로 현재 운영하고 있습니다.
신용 점수 조회 방법
신용 점수가 몇 점인지 조회하는 방법부터 알아보고 시작하겠습니다. 요즘에는 인터넷 전문 은행인 카카오 뱅크, 토스 뱅크 앱에 접속해서 클릭 한 번만으로도 내 신용 점수를 쉽고 간단하게 조회할 수 있습니다. 또한 PC에서는 NICE 지키미, 올크레딧 홈페이지에서도 신용 점수 확인이 가능합니다.
신용 점수를 조회하기 전에 많이 하는 질문 중 하나는 신용 점수를 조회하면, 신용 점수가 떨어지는지 궁금해하는 분들이 많습니다. 사실은 그렇지 않습니다. 신용 점수를 조회하고, 관리하는 것이 오히려 더 중요합니다.
신용 점수 중요성
신용 점수는 높으면 높을수록 신용 대출이나 전세 자금 대출 등의 대출을 받을 때, 대출 이자가 0.1%라도 낮아지게 됩니다. 그래서 대출이 필요한 사람이라면 평소 자신의 신용 점수를 관리하고 올리는 것은 중요합니다.
만약 신용 점수가 900점인 사람과 500점인 사람이 함께 은행에 갔을 때, 900점인 사람이 500점인 사람보다 당연히 금리도 낮게 빌릴 수 있고, 금액도 더 많이 빌릴 수 있습니다. 신용 점수가 500점인 사람은 900점인 사람과 똑같은 금액을 빌리더라도 금리를 높게, 더 많은 이자를 내야 합니다.
신용 점수 올리는 10가지 방법
대출과 같은 은행 거래에서 좋은 조건을 받기 위해서는 평소에 할 수 있는 신용 점수를 올리는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
금융 거래 이력 쌓기
첫 번째는 사회 초년생들을 위한 방법입니다. 당연한 이야기일 수 있지만, 본인 명의의 통장과 체크 카드를 이용해서 금융 거래 이력을 쌓는 방법입니다.
사회 초년생인 대학생이 되면, 신용 점수는 보통 600점 정도부터 시작하게 됩니다. 사회 초년생 입장에서는 스스로 신용도가 좋은데, 600점밖에 되지 않는다고 생각할 수 있습니다.
신용 점수가 600점부터 시작하는 이유는 본인 명의의 금융 거래 이력이 없어서 평균 점수부터 시작하게 되는 것입니다. 사회 초년생인데 만약 신용 점수가 500점 미만이라고 한다면, 휴대전화 요금이나 학자금 대출을 연체했을 가능성이 있습니다.
본인 명의의 통장과 체크 및 신용카드를 꾸준하게 사용하게 되면, 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
주거래 은행 이용하기
주거래 은행을 하나 만들고 급여 통장, 예금, 적금, 보험 등을 함께 가입하는 것이 도움이 됩니다. 그리고 카드를 만들 수 있다면, 주거래 은행에서 신용카드와 체크카드를 둘 다 만들어서 사용합니다.
이렇게 주거래 은행을 만들어 놓으면, 신용 점수를 올리는 데도 유리하고, 나중에 주거래 은행에서 대출받을 때도 이자 우대를 받을 수 있기 때문에 여러모로 좋습니다.
하나의 카드 6개월 이상 사용하기
여러 개의 카드를 사용하는 것보다는 하나의 카드를 6개월 이상 꾸준하게 오랫동안 사용하는 것이 유리합니다. 예를 들어 체크 카드 같은 경우에는 30만 원 이상씩 6개월 이상을 꾸준하게 사용하면 신용 점수가 올라가게 됩니다.
신용카드 한도 설정
보통 신용카드를 사용하면 신용 점수가 떨어진다고 생각하는 경우가 있습니다. 신용카드는 잘 사용하면, 신용 점수를 올리는 데 큰 도움이 됩니다.
신용카드 앱에서는 간단하게 신용카드 한도를 올릴 수 있습니다. 신용으로 올릴 수 있는 최대한도로 올려놓고, 한도의 30% 내에서 카드를 사용하는 것이 신용 점수를 올리는 방법입니다. 카드 한도 대비 사용 비율이 낮을수록 신용 점수를 올리는 데 매우 유리합니다. 신용 평가 기관에서는 사용할 수 있는 카드 한도 대비 적게 소비할수록 그만큼 여신 여력이 있다고 판단해서 신용 점수를 높여줍니다.
예를 들어 200만 원 한도인 경우와 500만 원 한도인 경우 똑같이 100만 원을 사용하더라도 한도가 높으면 높을수록 한도 대비 사용 비율이 줄어들기 때문에 최대한도까지 카드를 사용하지 않더라도 최대한도로 올려놓는 것이 좋습니다.
대신 주의해야 할 점은 신용카드를 아예 사용하지 않는 것은 오히려 역효과가 될 수 있습니다. 일정한 금액을 꾸준히 사용하고, 한도 대비 낮은 비율을 사용하는 것이 신용 점수를 올리는 핵심 방법입니다.
신용카드 일시불 결제
신용카드를 사용할 때, 할부는 최대한 피하고 일시불로 결제하는 방법이 있습니다. 그리고 여러 개의 카드를 만들어서 분산해서 사용하지 않고, 한 장의 주력 신용카드를 오랫동안 사용하는 것이 신용 점수에 긍정적입니다.
카드사 서비스
신용 점수를 올리기 위해서는 카드사 대출을 하지 않는 것이 도움이 됩니다. 장난처럼 이야기하는 카드 돌려막기 등에 이용하는 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 등의 서비스를 이용하는 것은 안 됩니다.
우리가 신용 점수를 쌓는 것은 6개월 이상 꾸준히 사용하고, 실적이 있고 인정이 되어야 신용 점수가 올라가게 됩니다. 하지만 신용 점수가 떨어지는 것은 한순간입니다. 그래서 카드사 서비스를 이용하면 점수가 떨어지기 때문에 주의해야 합니다.
카드사 서비스가 신용 점수를 떨어뜨리는 이유는 자산 여력이 부족하다고 여기기 때문입니다.
은행권 자동차 대출
자동차를 구매할 때, 보통 카드사 할부를 이용하는 분들이 많이 있습니다. 요즘은 은행에서도 자동차 대출을 진행할 수 있습니다. 자동차를 사야 하는데, 대출을 끼고 사야 한다면 은행을 통해서 대출받아 사야 한다고 말씀을 드리고 싶습니다.
하지만, 대출은 안 받을 수 있으면 최대한 받지 않는 것이 좋고, 혹시 받아야 한다면 최대한 빨리 갚는 것이 신용 점수에는 도움이 됩니다. 그리고 꼭 대출받아야 한다면 제1금융권에서 가장 먼저 받고, 안되면 제2금융권 마지막으로 대부업체 순으로 받아야 합니다.
대출 변제 순서는 반대로 대부업체, 제2금융권, 제1금융권 순으로 갚아 나가야 합니다. 메이저 금융권에서 멀어질수록 대출로 인한 신용 점수 하락이 커지기 때문에 최대한 대출을 없애야 합니다. 불가피하게 대출이 필요한 상황에는 제1금융권에서 대출을 받아야 신용 점수를 최대한 방어할 수 있습니다.
공공요금 및 통신 요금 납부
신용 점수제로 변경되면서, 국민연금과 같은 공공요금 그리고 통신 요금 등의 비금융 정보도 36개월 이상 꾸준하게 납부하면 신용 점수 가산점을 받아 점수를 올릴 수 있습니다.
공공요금과 통신 요금 그리고 신용카드 대금, 보험료, 관리비, 기타 공과금 등을 주거래 은행에서 자동 이체되도록 걸어두고 정기적으로 납부하는 것이 좋습니다. 연체없이 꾸준하게 비용을 납부하는 것은 신용 점수를 올리는 소소한 팁입니다.
연체 금지
당연한 이야기이지만, 연체하는 것은 신용 점수를 낮추는 요인이 됩니다. 연체 같은 경우에는 10만 원 이상, 5영업일 이상 연체를 하게 되면 단기 연체로 간주합니다.
하지만 60일 이상 연체를 하게 되면 장기 연체로 간주하고, 장기 연체는 돈을 갚더라도 기록이 삭제되지 않습니다. 그래서 연체는 신용 점수 관리에서 가장 주의해야 할 사항 중 하나입니다.
신용 점수 바로 올리는 방법
신용 점수를 곧바로 올릴 방법이 있습니다. 그 방법은 통신사 납부 내역, 수입과 지출 내역, 연체한 기록이 없는 기타 납부 내역 등을 신용 평가 기관에 제출해서 인정받으면 신용 점수를 바로 올릴 수 있습니다.
하지만, 직접 서류를 준비하고 제출하는 것은 상당히 번거로운 일입니다. 그래서 토스 앱에서는 아주 간편하게 모든 서류를 직접 모으고 제출해서 짧은 시간 안에 신용 점수를 높일 수 있습니다.
토스 뱅크 신용 점수 올리기
1. 스마트폰에서 "토스" 앱을 실행합니다.
2. 앱 화면 오른쪽 하단에 있는 "≡ 전체" 메뉴를 눌러줍니다.
3. 오른쪽 상단에 있는 돋보기 모양 버튼을 누른 다음 "신용"을 검색합니다.
4. 검색 결과에서 "신용점수 올리기" 메뉴를 눌러줍니다.
5. "신용점수 올리기" 버튼을 한 번 더 눌러주면, 자동으로 신용 점수 관련 서류를 제출하고, 신용 점수 결과를 전달받아 점수를 올릴 수 있습니다.
이상으로 신용점수를 올리는 10가지 방법에 대해 모두 설명해 드렸습니다.
결국 신용 점수라는 것은 신용으로 받은 돈을 연체하지 않고, 얼마나 빨리 갚고, 카드 한도에 비해서 적게 사용하는지 등에 의해 결정됩니다.
그래서 최대한 신용으로 대출받은 금액은 연체없이 빠르게 갚고, 카드도 연체없이 적절하게 소비하는 것이 신용 점수를 최고점으로 만드는 방법입니다. 감사합니다.