예금과 적금 금리 및 이자 차이
목돈을 마련하고, 목돈을 불리는 방법은 예금과 적금만큼 안전하게 운용할 방법은 없습니다. 하지만 예금과 적금의 가입 목적과 금리 그리고 실제 받게 되는 이자 금액의 차이를 이해하고 정확하게 목적에 맞고 이자를 더 많이 받을 수 있는 상품에 가입하는 것이 중요합니다.
예금과 적금 금리 및 이자 차이
예금과 적금은 사회 초년생을 비롯한 대부분 사람이 돈을 불리고 안전하게 지키는데, 중요한 은행 상품입니다.
예금과 적금에 가입하는 이유는 모두 같지만, 예금과 적금의 가입 목적이 명확하게 다릅니다. 그리고 예금과 적금의 금리를 비교했을 때, 적금 금리가 높더라도 실제 수령할 수 있는 이자는 예금이 더 많습니다.
목돈을 모으고, 마련된 목돈을 더 많은 이자를 받을 방법을 자세하게 안내해 드리겠습니다.
1. 예금과 적금에 가입하는 이유
2. 예금 적금 가입 목적
3. 금리 및 이자 차이
4. 예·적금 상품 잘 고르는 4가지 방법
예금과 적금에 가입하는 이유
예금과 적금을 하는 이유는 크게 2가지로 나누어 볼 수 있습니다. 자산가들 같은 경우는 자산 배분의 일종으로서 예·적금 비중을 가져가게 되고, 목돈을 마련하는 목적으로 예·적금을 가입하는 경우가 있습니다.
하나은행의 대한민국 웰스 리포트 2023의 부자 1인당 총자산 평균을 살펴보면 2022년에 부동산 자산이 줄어들어서 72억 원이 되었다고 합니다. 총자산 중에서 부동산이 55%, 금융 자산이 44%를 차지하고 있다고 합니다.
2022년 기준 금융 자산 중에서 54%가 채권, 예금, 현금(입출금 통장)으로 보유하고 있다고 합니다. 부자들은 불확실성에 대비해서 비중을 분산한 것으로 보인다고 합니다.
부자는 적금이 아닌 예금을 가입하고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 적금과 예금의 가입 목적이 다르기 때문인데, 자세한 내용을 알아보겠습니다.
예금 적금 가입 목적
고금리 시대로 예금과 적금 상품의 이자가 모두 높습니다. 보통은 예금보다 적금 이율이 높습니다. 그래서 만기 된 적금의 돈을 다시 입출금 통장에 넣어서 다시 고금리 적금에 가입하는 분들이 계십니다.
그런데 이렇게 하면, 굉장히 비효율적인 예금 및 적금 가입 방법에 해당합니다. 어떻게 해야 하는지 알려드리도록 하겠습니다. 먼저 적금과 예금에 가입하는 목적은 다릅니다.
- 적금 : 돈을 모으는 것
- 예금 : 돈을 굴리는 것
매달 일정 금액을 저축하겠다고 하면 적금을 가입하면 되고, 적금이 만기 된 돈이나 목돈을 가지고 있다면 예금을 가입하면 되겠습니다. 여기까지는 많은 분이 알고 계시지만, 보통 예금 이율보다 적금 이율이 높게 설정이 되어 있습니다. 그래서 여기서 문제가 발생하게 됩니다.
금리 및 이자 차이
- 예금 금리 < 적금 금리
- 예금 이자 > 적금 이자
많은 분이 적금 만기 된 돈을 다시 적금에 가입하는 분들이 계십니다.
적금 5% 금리보다 예금 금리 4%가 더 낮은 경우에도 수령하는 이자는 4% 예금이 더 높은 것을 확인할 수 있습니다.
예금과 적금이 똑같은 금리라고 하더라도 예금이 2배 정도의 이자를 받게 됩니다. 그런데 보통은 예금이 3%, 적금이 5%로 계산하더라도 적금보다 예금의 이자가 더 많습니다. 예금이 금리는 더 낮지만, 적금보다 이자가 더 많은 상황이 펼쳐지게 됩니다.
이자 차이가 발생하는 이유는 적금의 경우 처음에 10만 원을 넣은 것은 12개월 연 5%의 이자를 모두 받을 수 있습니다. 2번째 달에 넣은 10만 원은 11개월에 대한 연 5% 이자를 받게 됩니다. 6개월 차에 10만 원은 6개월에 대한 연 5% 이자를 받게 됩니다. 그리고 마지막 달에 들어간 10만 원은 1개월에 대한 연 5% 이자를 받게 됩니다. 이렇게 적금은 점점 이자가 작아지기 때문에 적금 금리가 높더라도 예금 이자를 따라갈 수 없습니다.
적금 만기 된 돈이 있더라고 한다면, 다시 적금에 가입하는 것보다는 원금과 이자를 예금으로 묶어두는 것이 더 많은 이자를 받을 방법입니다.
예·적금 상품 잘 고르는 4가지 방법
예금과 적금 상품에 가입할 때, 잘 가입하는 것이 중요합니다. 몇 가지 꿀팁을 전해드리도록 하겠습니다.
기본 금리 높은 상품
첫 번째 방법은 기본 금리가 높은 상품을 고르는 것이 중요합니다.
높은 금리의 예금과 적금 상품을 한눈에 비교하는 방법은 은행연합회 소비자 포털 사이트를 이용하거나, 네이버 '예금 금리' 또는 '적금 금리'를 검색해서 상품별로 이자를 비교할 수 있습니다.
은행연합회 소비자 포털 사이트에서는 "예금 상품 금리 비교" 메뉴에서 예금, 적금, 청년 도약 계좌 금리, 장병 내일 분지 적금 금리 등 다양한 은행 상품들을 한눈에 비교할 수 있습니다.
네이버에서도 금리가 높은 예금과 적금 상품을 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 네이버 검색 포털에서 "예금 금리" 또는 "적금 금리"를 검색한 다음 "최고 금리 순"을 "기본 금리 순"으로 바꿔서 찾으면, 우대 금리를 받기 위해 다른 부분을 신경 쓰지 않아도 되면서 금리도 가장 높은 상품을 찾을 수 있습니다.
만기 설정
예금과 적금 상품 모두 1년 이내로 가져가는 것을 추천합니다. 주변 사람들을 살펴보면 적금을 3년짜리에 가입하는 사람도 있는데, 실제로 3년을 채우는 사람을 보기 쉽지 않습니다. 왜냐하면 중간에 어떤 일이 일어날지 잘 모르기 때문에 3년에 가입하는 것은 불확실성이 높습니다.
3년짜리 예금과 적금 상품을 중간에 해지해도 원금은 보장되지만, 중도 해지로 인해 지금까지의 이자는 받지 못하게 됩니다. 그렇기 때문에 1년 이내로 설정하는 것을 추천합니다.
예금과 적금 같은 경우 만기 1년과 2년의 금리 차이가 크게 나지 않습니다. 그래서 만기 설정을 1년씩 계속 연장하는 방법을 사용하는 것을 권장합니다.
1년 만기가 지나서 원금과 이자를 받게 되면, 다시 재투자해서 복리 효과까지 누릴 수 있도록 하면 좋습니다.
월 복리 적금과 정기 적금
적금 같은 경우에는 월 복리 상품이 이자를 조금 더 받을 수 있습니다. 그리고 자유 적금보다는 정기 적금 금리가 조금 더 높게 설정되어 있습니다.
그래서 적금에 가입할 때는 주거래 은행이나 가까운 은행에서 월 복리 적금 또는 정기 적금 상품을 위주로 가입하는 것을 추천해 드립니다.
중도 인출 옵션
마지막으로는 중도 인출이 가능한 상품을 선택하면, 중간에 돈이 필요할 때, 해지하지 않고 중도 인출을 사용할 수 있습니다. 그리고 이런 옵션이 있으면 현금 유동성을 좀 더 챙길 수 있습니다.
그리고 중도 인출 옵션이 없는 예금과 적금 상품이라면, 해지하는 것보다 필요한 현금의 규모를 정확하게 파악하고 은행에서 예금 담보 대출 또는 적금 담보 대출 상품의 이자를 알아보고 중도 해지했을 때의 이자 부담과 비교해서 더 나은 선택을 하는 것이 좋습니다.
예금과 적금을 담보로 대출을 받았을 때의 이자가 단기적으로는 더 저렴할 수 있기 때문에 꼭 상담 받아보시기 바랍니다.
이상으로 예금과 적금에 가입하는 목적과 금리 및 이자 차이를 비교해 보았습니다. 결론을 말하자면 적금이 만기 되면 만기 된 원금과 이자를 예금에 묶어두는 것이 더 많은 이자를 받을 방법입니다. 만약 다시 고금리 적금에 가입하게 되면, 예금보다는 이자를 덜 받게 되기 때문입니다.
그리고 설명 드린 예금과 적금 상품을 잘 고르는 방법으로 좋은 상품 가입하고, 목돈 마련과 함께 많은 이자 받아 부자되시기 바랍니다.